أنواع الإعتمادات المستندية و إستعمالاتها – إعتمادات الستاندباي

أنواع الإعتمادات المستندية و إستعمالاتها – إعتمادات الستاندباي




[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]Standby Letters of Credit



1-المقدمة Introduction

1-1 المقدمة

في المقالات السابقة أكَّدنا على أن الاعتماد ألمستندي،
خِلافاً لِطُرق الدفع الأخرى، يَمنح كُلاً من المُصَدِّر والمُستورد
ضماناً مستقلاً خاصاً بدفع ثَمن البضائع مقابل شحنها.

أما أطراف الاعتماد ألمستندي فهم:-

المُشتري (The Buyer)للبضائع أو الخدمات
وقد يُعْرَف أيضاً بالمُستورد (Importer) أو الفاتح(Opener) أو طالب فَتح
الإعتماد أو طالب الإصدار(Applicant) أو الوصي (Accountee) أو الرئيس
(Principal). ونُسميه منذ هذه اللحظة بطالب فتح الإعتماد(Applicant) .

إن طالب فتح الإعتماد هو الطَرف الذي يُوَّجه التعليمات للبنك كي يفتح إعتماداً لصالح المُستفيد.

البنك طالب فتح الإعتماد (The Applicant’s Bank)أيضا
يُسمى البنك مُصْدر الإعتماد (Issuing Bank) أو المُصْدر Issuer أو البنك
فاتح الإعتماد (Opening Bank) وهو الطَرف الذي يُصدر الاعتماد المُستندي
لصالح المستفيد. ونُسميه منذ هذه اللحظة البنك مُصدر الإعتماد.

البائع (The Seller) وهو المستفيد الذي يقوم
البنك مُصدر الإعتماد بإصدار الإعتماد لصالحه. البائع/المستفيد يُسمى
أيضاً المُصَدِّر (Exporter) ومنذ هذه اللحظة نُسميه المستفيد
(Beneficiary).

البنك المُبَلِّغ( The Advising Bank) وهو
البنك الذي يُرسل له البنك مُصدر الإعتماد الإعتماد وهو أيضا البنك الذي
يُبَلِّغ الإعتماد للمُستفيد البائع بحسب بنود المادة 9 من الأعراف
والتطبيقات الموحدة للإعتمادات المستندية رقم (UCP600)، ونسميه منذ هذه
اللحظة بالبنك المُبَلِّغ.

البنك المُرشَّح ( The Nominated Bank) وهو
البنك المُفَوَّض بالتشريف (Honour) ]بالدفع Payment أو بتحمل تعهد بالدفع
الآجل Incur a Deferred Payment Undertakingأو بقبول السحوبات
[Accept Drafts أو بالمفاوضة (Negotiation)حسب بنود المادة 10 في الأعراف
والتطبيقات الموحدة للإعتمادات المستندية رقم 600. ونسميه منذ هذه اللحظة
بالبنك المُرَشَّح.

لاحظ أن: 1- في الاعتماد حُر الإتاحة (Freely Available
Credit) أي بنك (any bank) يمكن أن يكون بنكاً مُرَشَّحاً [Article
6(a)].

2- البنك المُرَشَّح غالبًا ما يكون البنك مُبَلِّغ الاعتماد ولكن ليس بالضرورة كذلك.

البنك مُعَزِّز الاعتماد ( The Confirming
Bank) وهو البنك الذي يُضيف، وبناءاً على طلب البنك مُصدر الإعتماد،
تَعَهُده الخاص إلى تعهد البنك المُصدر بأن يُشَرِّف جميع الإلتزامات
القانونية الناجمة عن الإعتماد (أي يدفع قيمة المستندات المطابقة) حسب بنود
المادة 8 في الأعراف والتطبيقات الموحدة للإعتمادات المستندية رقم 600.
ويُسمى منذ هذه اللحظة بالبنك المُعَزِّز.

البنك المُغَطي ( The Reimbursing Bank) وهو
البنك المُفَوَّض من البنك مُصْدِر الإعتماد بالدفع أو بالقبول ودفع سندات
السحب الناشئة عن الإعتماد المستندي حسب بنود المادة(b) 13من الأعراف
والتطبيقات الموحدة للإعتمادات المستندية رقم 600، و حسب القواعد الموحدة
للتغطيات من بنك لبنك(URR525) بموجب الإعتماد المستندي إن نَصَّ الإعتماد
على الخضوع له[Article 13(b].

1-1-1 تصنيف الإعتمادات حسب النوع

لأغراض الدراسة، صنفت الإعتمادات في هذا الموقع حسب أنواعها،
ولكن من المهم أن تنتبه إلى أنه يجوز في حالات مُتكررة إدراج شروط وترتيبات
خاصة بنوع إعتماد معين ضمن نوع آخر. يجب أخذ أقصى درجات الحيطة والحذر
لتلافي أي إفتراضات مبنية ببساطة على نوع الإعتماد وحده. يجب على أخصائي الإعتمادات المستندية أن يقرأ الإعتماد كاملاً وبدقيق تفاصيله.

2- أنواع الإعتمادات Types of Credits

2-1 الإعتمادات النظيفة Clean Credits

الإعتماد النظيف : هو إعتماد فَتَحَهُ بنك ما يستطيع
بموجبه شخص ما يعيش في الخارج أن يسحب كمبيالات على البنك، البنك يكون قد
تعهد عند إصدار الإعتماد بدفع قيمة السحب إن أوفى جميع شروط الإعتماد .
يُسَمَى نظيفاً لأنه لا يوجد أي مُستندات مُرفقة مع سند السحب (الكمبيالة) .
يتم إصدار مثل هذه الإعتمادات للمؤسسات ذات الملاءة والسمعة الطيبة فقط،
أو مقابل ضمانات بنكية.

Source: Dictionary of Banking and Finance. Derrick G. Hanson – Pitman1998

ويعرفأيضاً الإعتماد النظيف َكالتالي:

الإعتماد النظيف : هو خطاب إعتماد صادر عن بنك ما
يستطيع على قُوَتِهِ بائع أجنبي مسمى أن يسحب كمبيالة دون دعم مُستندي.
البنك المُصْدِر يقبل هذه الكمبيالة النظيفة، إن سُحِبَت حسب الشروط التي
فرضها الإعتماد. يتم إصدار الإعتماد النظيف للعملاء أصحاب المراكز المالية
العالية.

Source: Encyclopedia of Banking and Finance. Glenn G. Munn; F.L. Garcia; C.J Woelfel

الملامح المميزة في التعريفين هي أن البنك مُصْدِر الإعتماد
النظيف مُلزم بالدفع مقابل كمبيالات مسُحوبة على البنك مُصْدر الإعتماد
وأنه ليس هنالك حاجة لتقديم أي مُستندات أخرى للدفع.

تاريخياً لقد تم استعمالها كوسيلة يقوم بموجبها البنك الذي
يدفع للمستفيد أي مبلغ لقاء “خطاب إعتماد المُسافر” (Travelers Letter of
Credit) بالحصول على التغطية (Reimbursement) عن طريق سحب
كمبيالة على البنك مصدر “خطاب إعتماد المسافر”. هذا النوع من الترتيبات
يستعمل في العديد من الأغراض التجارية التي لا تتضمن إنتقال بضائع أو مواقف
عدم تشريف(Dishonor) أي الإخفاق(Default) في أداء التزام ما.

2-2 الإعتمادات التجارية و إعتمادات الستاندباي Commercial Credits v. Standby LCs

2-2-1 إعتمادات ستاندباي و ال UCP

لقد قمنا بشرح إعتمادات الستاندباي وبنود مواد أل ISP98 في
كتاب منفصل باللغة الإنجليزية Standby Letters of Credit – A Comprehensve
Guide ويمكن الإطلاع على محتوى فهرس الكتاب على الموقع الإلكتروني
[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط] أما الآن، فلابد من تتبع العلاقة بين أل UCP وإعتمادات الستاندباي.

إن الإشارة الأولى لإعتمادات الستاندباي في هذا السياق قد
أبديت من قِبَل لجنة البنوك (ICC Banking Commission) في شهر مارس عام 1977
عندما أعربت اللجنة عن رأيها بأن إعتمادات الستاندباي يجب أن تخضع للأعراف
والتطبيقات الموحدة للإعتمادات
المستندية
Publication no. 290, General Provisions and Definitions, Paragraph b
حيث أنها تقع ضمن تعريف هذه الأعراف (UCP) للإعتماد. فكانت الإشارة الأولى
لإعتمادات الستاندباي في الأعراف والتطبيقات الموحدة للإعتمادات المستندية
في النشرة رقم 400 سنة 1983. و فيما يلي نصوص المواد التي تظهر هذه
العلاقة:

نشرة 400-1983(UCP400)

المادة رقم 1

تُطَبَّق هذه المواد على كل الإعتمادات المستندية بما فيها، إلى الحد الممكن تطبيقه عليها
، خِطابات إعتماد الستاندباي، وهي مُلزمة لكل الأطراف ما لم يتم الإتفاق
خطيا” على غير ذلك. تدرج هذه المواد في كل إعتماد مستندي بواسطة عبارات في
الإعتماد تُبين بأنه قد صَدَرَ خاضعاً للأعراف والتطبيقات الموحدة
للإعتمادات المُستندية، نشرة غرفة التجارة الدولية رقم 400، نسخة
1983.

توسيع نطاق أل UCP لإستيعاب إعتمادات الستاندباي Extension of UCP to Standby Letters of Credit

في مارس من عام 1997 عَبَّرَت لجنة البنوك عن رأيها بأن
إعتمادات الستاندباي شُملت ضمن تعريف أل UCP لِخطاب الإعتماد المُستندي
(نشرة رقم 290، أحكام عامة وتعريفات، الفقرة b) ولذلك يجب أن تكون خاضعة
لها (نشرة غرفة التجارة الدولية رقم 371 صفحة 11). و بما أن إعتمادات
الستاندباي يتم إستعمالها بشكل مُتنامي في عدد مُتزايد من البُلدان
والمنشور رقم 371 قد لا يكون معروفاً لكل الأطراف المعنية بإعتمادات
الستاندباي، فقد كان هنالك رغبة بإزالة أي شك وتوضيح هذا الموضوع بإضافة
عبارات في الأعراف والتطبيقات الموحدة للإعتمادات المستندية (UCP) فَحواها
أن هذه الأعراف والتطبيقات تسري على مثل هذه الإعتمادات (منشور رقم 411 عن
غرفة التجارة الدولية، الأعراف والتطبيقات الموحدة لسنتي 1974/1983 مقارنة
وشرحاً.

(ICC publication 411 UCP 1974/1983 Revision compared and explained)

إعتمادات الستاندباي Standby Credits

إن دور الإعتماد المُستندي التقليدي (الإعتماد التجاري)،
والصادر بناءاً على طلب المُشتري لصالح المُستفيد، هو تمكين البائع من
الحصول على النقود المُستحقة له من المُشتري عندما يقوم، أي البائع، بتأدية
كافة التزاماته التي نَص عليها العقد التجاري و يقوم أيضاً “بإثبات” ذلك عن طريق تقديم “المستندات التي اشترط تقديمها الإعتماد “.

دور إعتماد الستاندباي مختلف، علماً بأنه يتضمن كل عناصر
الاعتمادات المستندية الخاضعة للأعراف والتطبيقات الموحدة للإعتمادات
المستندية (UCP). فغالباً ما يستعمل بدلا من ضمانات/ كفالات حسن التنفيذ
Performance Guarantees في عقود البناء الهامة أو عقود البيع الضخمة طويلة
الأجل على سبيل المثال لا الحصر. كما يمكن استخدامه لأغراض أخرى،
كضمان/كفالة الشركة الأم لقروض مُنحت لإحدى الشركات التابعة لها،.إعتماد
الستاندباي يلزم الشركة الأم بالدفع إن فشلت الشركة التابعة دفع قرضها
بتاريخ الاستحقاق. كما قد يتم إصدار إعتماد الستاندباي لمصلحة البائع لضمان
أنه في حالة عدم دفع قيمة البضاعة، سيحصل على هذه القيمة إن أوفى أي
البائع، جميع التزاماته التي يتطلبها هذا الستاندباي.

قد يصدر إعتماد الستاندباي بناءاً على تعليمات طالب فتح
الإعتماد (عادة ما يكون البائع أو المتعهد) مباشرة لمصلحة المستفيد (في
العادة المشتري أو صاحب العمل)، أو من الممكن إصداره لمصلحة بنك في بلد
المستفيد بهدف توفير غطاء لخطاب ضمان مقابل (Counter Guarantee) أصدره هذا
البنك لمصلحة المستفيد.

مع ذلك، القصد أساساً من إعتماد الستاندباي هو تغطية الوضع
الذي لا يتم فيه تنفيذ واجب ما أي الإخفاق في تنفيذ إلتزام Non Performance
– Default بدلاً من الوضع الذي يتم فيه تنفيذ واجب معين كما في
الإعتمادات التجارية التقليدية. هذا يؤثر على موقف كلاً من البنك مُصدر
الإعتماد ونوع المستندات المطلوبة. حتى ولو ادعى طالب فتح الإعتماد بأنه قد
نَفَّذَ جميع إلتزاماته(performed) مُحاولاً بهذا إيقاف الدفع فالبنك يجب
أن يدفع بموجب ترتيبات الإعتماد إن قُدمت المستندات المطلوبة التي عادة ما
تكون سند سحب غُب الإطلاع مسحوباً على البنك مُصدر الإعتماد مصحوباً بتصريح
مُطالبة من المُستفيد (Beneficiary’s Statement of Claim). تأكد من أنك
قد فهمت هذه الفقرة.

نوع المستندات المذكورة يُعطي بعض الدلالات عن مدى سريان أل UCP على إعتمادات الستاندباي Extent to which the UCP may
be applicable to standby credits. وعليه فإن من المحتمل أن تسري المادتان
23 و 46 من الأعراف على إعتمادات الستاندباي في حين أنه من غير المحتمل
أن تسري الكثير من المواد المتعلقة بالمستندات على هذه الإعتمادات. عند بدء
العمل بالأعراف والتطبيقات الموحدة للإعتمادت المستندية رقم 500 في عام
1993، قامت غرفة التجارة الدولية بإصدار النشرة التالية رقم 511 تحت عنوان
مقارنة أل UCP500 و أل UCP400:

إعتمادات الستاندباي والكفالات البنكية Standby Credits and Bank Guarantees


عَلَّقَت اللجان الأهلية على إدراج إعتمادات الستاندباي ضمن
الأعراف 400وإبقائها في الأعراف 500. لقد تمت الموافقة بالإجماع على أن
إعتمادات الستاندباي سوف لن تُدمج ضمن أحكام الضمانات البنكية التي نَظَّمَتها “الأحكام الموحدة للضمانات تحت الطلب” الصادرة عن غرفة التجارة الدولية

((ICC Uniform Rules for Demand Guarantees[URDG] منشور رقم 458.

مع أن إعتماد الستاندباي، من ناحية قانونية، مُساو للضمان تحت
الطلب، فهناك اختلافات مهمة بينهما. لقد تطور اعتماد الستاندباي ليصبح
أداة دعم مالي تغطي جميع الحالات و تُطَوِّق (embracing) مدى من
الاستعمالات أوسع بكثير من ذلك المدى الذي تستوعبه استعمالات الضمانات تحت
الطلب. وبما أن الأعراف والتطبيقات الموحدة للاعتمادات (UCP) هي القوانين
الأكثر توافق مع الخاصية الأساسية لاعتماد الستاندباي، فقد أُبقي على الصلة
بين اعتماد الستاند باي والأعراف والتطبيقات الموحدة للاعتمادات
المستندية.


القصد من الإعتماد التجاري أن يَعْمَل كوسيلة دفع لقاء تسليم
بضائع أو خدمات. بالمقابل، إعتماد الستاندباي يُستعمل في عدد كبير من
الحالات فمثلاً كضمانة دفع- عند الإخفاق في الأداء لتسديد مبلغ تم إقراضه
أو دَفعه مُقدماً أو عدم تنفيذ واجب آخر. المستندات التي يَشترط تقديمها
الإعتماد التجاري والتي تُغطي إنتقال البضائع و/أو الخدمات و/أو تنفيذ واجب
ما عادة ما تكون فاتورة ومستند تأمين و بوليصة نقل. أما المُستندات التي
يَشترط تقديمها إعتماد الستاندباي أو الضمان تحت الطلب مختلفة كلياً بسبب
إختلاف طبيعة هاتان الأداتان عن الإعتماد التجاري.

القصد من الإعتماد التجاري أن يَعْمَل كوسيلة دفع لقاء تسليم
بضائع أو خدمات. بالمقابل، إعتماد الستاندباي يُستعمل في عدد كبير من
الحالات فمثلاً كضمانة دفع- عند الإخفاق في الأداء – لتسديد مبلغ تم إقراضه
أو دَفعه مُقدماً أو عدم تنفيذ واجب آخر. المستندات التي يَشترط تقديمها
الإعتماد التجاري والتي تُغطي إنتقال البضائع و/أو الخدمات و/أو تنفيذ واجب
ما عادة ما تكون فاتورة ومستند تأمين و بوليصة نقل. أما المُستندات التي
يَشترط تقديمها إعتماد الستاندباي أو الضمان تحت الطلب مختلفة كلياً بسبب
إختلاف طبيعة هاتان الأداتان عن الإعتماد التجاري.

على أخصائي الإعتمادات المُستندية أن يلاحظ الإشارة أَعلاه
إلى القواعد الموحدة للضمانات تحت الطلب(URDG)، ICC458 والى الفرق بين
إعتماد الستاندباي والضمان تحت الطلب. فليس من السهل تفريق إعتماد
الستاندباي عن الضمان تحت الطلب أو حتى عن الإعتماد التجاري التقليدي. على
أخصائي الإعتمادات المستندية أن يفحص الإعتماد/ الضمان تحت الطلب كي يحدد
مجموعة القواعد المعنية التي تخضع لها هذه الأداة.

انتهجت غرفة التجارة الدولية “تطبيقات الستاندباي الدولية 98″

ISP98 – International Standby Practices كمجموعة الأحكام المُستقلة التي تحكم إعتمادات الستاندباي.

إن الإختلاف الضروري يكمن في وظيفة المُستندين – مُستندات
النوع الأول تُثبت تسليم بضائع أو خدمات بينما مُستندات النوع الثاني
غالباً ما تُثبت عدم الإنجاز أو الإخفاق في أداء إلتزام من قِبَل الطرف
طالب فتح الإعتماد. على خبير الإعتمادات المستندية أن يلاحظ بحذر أن إلتزام
مُصدر إعتماد الستاندباي مُطابق تماماً لإلتزام مُصدر الإعتماد التجاري في
أن كلا الفاتحان (Issuers) يدفعان:-

1- مقابل مُستندات مطلوبة،

2- شريطة الإلتزام بجميع شروط وترتيبات الإعتماد.

كلا المصدران غير معنيان بأي عقد بيع نشأ عنه الإعتماد أو بأي بضائع أو خدمات أو تنفيذات نص عليها الإعتماد.

يمكن تصنيف إعتمادات الستاندباي تحت المُسميات التالية :-

• إعتماد ستاندباي حُسْن التنفيذ Performance Standby
  

يَدعَم(Supports) إلتزاما بتنفيذ واجب معين لا ينطوي على دفع
مال ويتضمن إلتزاما بالتعويض عن الخسائر الناجمة عن تخلف طالب فتح
الإعتماد في إتمام تنفيذ المُعاملات المَعنية underlying transactions

• إعتماد ستاندباي الدفعة المُقدمةAdvance Payment Standby
  

يَدعَم إلتزاماً لضمان استرداد دُفْعَة مُقَدَّمَة قام المستفيد بدفعها لطالب فتح الإعتماد

• إعتماد ستاندباي لطرح عَطَاء Bid Bond/ Tender Bond Standby
  

يَدعَم إلتزام طالب فتح الإعتماد (Applicant) بتنفيذ عقد لدى إحالة عطاء ما عليه

• إعتماد الستاندباي المقابل (Counter Standby)
  

يَدعَم إصدار إعتماد مُنفصل أو تعهد آخر من قِبَل المُستفيد من إعتماد الستاندباي المقابل

• إعتماد ستاندباي مالي Financial Standby))
  

يَدعَم إلتزام بدفع مبلغ مالي، بما فيه أي أداة تُثبت إلتزام بتسديد مال مُقتَرَض

• إعتماد ستاندباي تأميني An Insurance Standby
  

يَدعَم إلتزام طالب فتح الإعتماد (Applicant) بتأمين أو إعادة تأمين

• إعتماد ستاندباي تجاري A Commercial Standby
  

• إعتماد ستاندباي الدفع المُباشر A Direct Pay Standby
  

والقصد منه أن يكون الوسيلة الرئيسية للدفع وقد يكون أو لا يكون مرتبطا بوضع عدم تنفيذ أو تخلف في أداء ما.

إن إعتمادات الستاندباي ليست متميزة (مختلفة) قانونيا عن
الضمانات/الكفالات تحت الطلب(Demand Guarantees) ، والتي أيضا تتطلب تقديم
مُستندات منصوص عليها في مَتن الضمان والإلتزام بشروط وترتيبات الضمان. إن
الإختلاف بينهما في التطبيق والتعريف.




The National Bank of Kuwait

To: Sifri International Exporters Ltd.

1^st floor. Yousef al Athmah Square

Demascus – Syria

19 Aug 2010

Dear Sirs

We hereby issue our irrevocable
standby letter of credit No. 7779, by order of Palestinian Traders Ltd.,
100 High Street, Amman EC4, for an amount of SYR 100,000,000.000 (One
hundred million Syrian Leers) Which expires at our counters on 31
December 2005.m

This credit is available by payment against presentation to us of the following documents:

A. Your sight draft drawn on the National Bank of Kuwait for the amount of your drawing.

B. Your certificate stating that you have
made shipment of the required goods and have supplied the required
documents to Palestinian Traders ltd,. And have not been paid within 30
days of the invoice date.

Partial drawings are allowed.

All Charges under this standby letter of credit are for account of the beneficiary.j

Except where otherwise expressly
stated, this standby letter of credit is subject to the Uniform Customs
and Practice for Documentary Credits (1993 Revision) ICC Publication No.
500. Please quote our reference number on any correspondence.j

Yours faithfully

The National Bank of Kuweit – Amman / Jordan



1.04 تأثيرالأحكام Effect of the Rules

إلا إذا تتطلب السياق غير ذلك أو إلاَّ إذا عُدِّلَت أو
استثنيت بوضوح، تَسري هذه الأحكام كشروط و ترتيبات a. مُدرجة في ستاندباي
أو تعزيز(confirmation) أو إشعار (advice) أو ترشيح(nomination)
أو تعديل(Amendment) أو تحودِل(transfer) أو طلب إصدار (request for
issuance) أو إتفاقية أخرى (other agreement)على:

a. المُصْدِر(issuer)

b. المستفيد(beneficiary) إلى الحد الذي يَستعمل فيه الستاندباي

c. أي مُبَلِّغ(advisor)

d. أي مُعَزِّز(confirmer)

e. أي شخص مُرَّشَح(nominated person)
في الستاندباي يَعمل أو يوافق على العَمَل و طالب الإصدار(applicant)
الذي يُفَوِّض إصدار الستاندباي أو غير ذلك يوافق على تطبيقات هذه
الأحكام

ألشرح الصحيح للمادة الفرعية 5.09مُبَيَّن أدناه:


ألشرح الصحيح للمادة الفرعية 5.09مُبَيَّن أدناه:

5.09 إشعار إعتراض طالب الإصدار Applicant Notice of Objection

• يجب على طالب الإصدار إلزاماً أن يَعترض في وقت مُناسب(timely) على
  وفاء(honor) مُصدر الإعتماد(issuer) لتقديم غير مُتَقَيِّد(non-complying
  presentation) و ذلك بإعطائه إشعار بوسائل سريعة(prompt means).
  
• يتصرف طالب الإصدار في وقت مناسب إن اعترض على
  المخالفات(discrepancies) بإرسال إشعار(notice) للمُصدر ذاكراً المخالفات
  التي يستند عليها الاعتراض خلال وقت بعد تاريخ إستلام طالب الإصدار
  للمستندات بحيث يكون هذا الوقت ليس غير معقول(not unreasonable).
  
• الفشل في إعطاء إشعار الإعتراض في وقت مناسب بوسائل سريعة يمنع
  جزم(precludes assertion) طالب الإصدار ضد المُصدر(against the issuer) لأي
  مخالفة أو أمور أخرى ظاهرة على وجه المستندات المستلمة من طالب الإصدار،
  ولكن لا يمنع جزم ذاك الاعتراض لأي تقديم مختلف(any different
  presentation) بموجب نفس الستاندباي أو ستاندباي آخر.
  

على أخصائي الإعتمادات المستندية أن ينتبه إلى النقاط التالية:

1- لقد أكدَّ البند رقم 9 من المادة 5 بأن طالب الإصدار
يقوم أحيانا بتقديم الإعتراضات/المخالفات بعد أن يَدفَع البنك مُصدر
الاعتماد قيمة المُستندات. هذا الموضوع لم تأت الأعراف والتطبيقات الموحدة
للإعتمادات المستندية (UCP)على ذِكْره.

2- المادتان الفرعيتان 5.09a و 5.09c تَستعملان
الكلمات ” في وقت مناسب”(timely notice) والوقت المناسب قد تم تحديده في
البند الفرعي 5.01.

المادتان معاً تُشيران إلى أن أي إعتراضات صادرة عن طالب فتح
الإعتماد يجب أن لا تتم بعد سَبعة أيام عمل تلي اليوم الذي تم فيه تقديم
المستندات. من أجل أن يُوضع إعتراض طالب فتح الإعتماد في مَنظور مُناسب،
فَمِنَ المُهم أن نؤكد بأن فاتح الإعتماد (Issuer) هو الذي يملك القرار
بتشريف التقديم بحسب التعهد المستقل غير القابل للنقض والمُلْزم لفاتح
الإعتماد.

2- ألشرح الصحيح للبندالفرعي 1.09cمُبَيَّن أدناه:

مُصطلحات مُعَرَّفة Defined Terms

C .التقديمات الإلكترونية Electronic Presentations

المُصطلحات التي تحترز لتقديم إلكتروني أو تسْمَح بتقديم
إلكتروني في ستاندباي سوف يكون لها المعاني التالية إلا إذا تَطَّلَب
السياق غير ذلك:

• سِجِّلاً معلومات مكتوبة(inscribed) على وسط ملموس(tangible medium)
  أو مُخَزَّنة(stored) في وسط إلكتروني(electronic medium) أو أي وسط آخر
  وقابلة للإسترجاع بشكل مفهوم{(perceivable form)؛
  
• أُرسِلَ بوسائل إلكترونية إلى نظام لإستلام أو لتخزين أو لإعادة
  إرسال، أو بدل ذلك لمعالجة المعلومات (بياناتdata، نَصtext، صورimages،
  أصوات sounds، رموزcodes، برامج كمبيوترcomputer programs، أنظمة
  مُبَرْمَجةsoftware، قواعد بياناتdatabases وما شابهand the like)؛ و
  
• يمكن تصديقه (capable of being authenticated) وثم فحصه (and then
  examined) للتأكد من تقيده(compliance) بشروط وترتيبات الستاندباي.
  

“تصديق” Authenticate

هو مصطلح يعني تدقيق سِجِّل إلكتروني بواسطة
إجراءات(procedure) أو ميثودولوجيا(methodology) مقبولة عامة
(generally accepted)في التطبيقات التجارية(commercial practice) : هوية
المُرسل أو المَصْدَرthe identity of the sender or source ، النزاهة
(integrity) أو الأخطاء (errors) في الإرسال (transmission) لمحتوى
المعلومات information content.

إن المعيار لتقييم نزاهة المعلومات في سِجِّل إلكتروني هو
فيما إذا بقيت المعلومات كاملة وغير مُغَيَّرَة، عدا عن إضافة أي تظهير وأي
تغيير يظهر أثناء السير العادي للإتصال والتخزين والعرض.

التوقيع الإلكتروني Electronic Signature
: يعني أحرف أو كتابات أو أرقام أو رموز أخرى بشكل إلكتروني، مُرفَقَة أو
مُرتَبِطة منطقياً بِسِجِل إلكتروني نَفَّذة أو انتهجه طرف ذو قصد آني
بتصديق السجل الإلكتروني.

يحدث “الاستلام” Receipt عندما:-

• يدخل السِجِّل الإلكتروني بشكل يُمكن مُعَالجَته بواسطة نظام المعلومات المُعَيَّن في الستاندباي، أو
  
• يسترجع البنك مصدر الاعتماد سجل إلكتروني أُرسِلَ إلى نظام معلومات غير ذلك الذي عَينَّه مُصدر الإعتماد.
  

يجب فهم المواد السابقة عن التقديم الإلكتروني وتعريف
المُصطلحات “سجل إلكتروني” و”التصديق” و”التوقيع الإلكتروني” و “الإستلام”
جيدا إذ أن تقديم المُستندات إلكترونيا أصبح شائعا هذه الأيام.

يتبع في الجزء الثاني.

جميع الحقوق محفوظة لمكتب يعقوب السفري للإستشارات المصرفية، دوائر التمويل التجاري للبنوك و عمليات الإعتمادات المستندية ، [ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]